柬埔寨的住房贷款：做决定之前请三思而后行

      如果您已经决定购买柬埔寨房产，那么恭喜您！但接下来的一个问题是：“我该从什么地方着手呢？”

选择贷款以及贷款人的过程很复杂，但是如果您分步处理好这些问题，那么就可以避免失望，沮丧，从而不浪费时间。

能够选择好适合自己的贷款非常重要。贷款的灵活性也很重要，因为以后您的个人以及财务方面可能会有所变化。

“那么如何在柬埔寨选择一个靠得住的借款人呢？柬埔寨有35家银行，其实做出一个正确的选择来确保贷款机构经营合法，真的不是一件容易的事。”Jessica Sander（柬埔寨房产网的住宅贷款专家以及项目作者）说道。

这一点在正在成长的房产市场中显得特别重要，比如柬埔寨。柬埔寨绝大部分的住宅贷款都是浮动利率，这就是说如果您的借贷银行在你贷款的这段时间内，他们想或者需要改变您的贷款利率，他们就可以这样做。基于这点，您就需要选择一个值得信赖且经济实力雄厚的借贷银行。

Joe Phelan（柬埔寨Hong Leong银行个人金融服务的总监）建议：“如果对于借贷银行你有困惑，并且对其提出，而他们却不能够给予你合适的回复，那么你最好还是继续调查或者寻找其他借贷银行”。他还说道：“找一家拥有丰富对外借贷经验的银行非常重要。”

“加拿大银行安全贷款业务部门负责人Long Chhay说道：在作出按揭贷款的决定之前，借贷人一定要三思而后行。”他还补充道：“银行提供借贷人贷款很重要的一点在于借贷人提供的收入证明，他们要评估您是否有偿贷能力。因此不论您选择哪家银行，永远都要记住这点。”

当涉及到预先支付方面，大部分商业银行都是一样的。 通常情况下，您需要在土地所有权部门预先支付贷款审批费（或处理费），抵押凭证的准备和登记的法律费用，评估费以及基本的火灾消防财产保险费。

  

Phelan建议：“要注意的主要问题是关于预付费用的隐性费用或条款，部分或全部提前偿还贷款，”他还说道：“如果您进行额外付款或想在3年内清偿贷款的话，大多数银行将收取3％的提前偿还费用，尽管有些银行的费用高些，偿还的时间期限长些。

Long建议道：“住宅买家就贷款条件以及条款需要仔细斟酌，问些具体问题。他们需要问及申请费，如果是在之前或每年支付，那么获得贷款批准需要多长时间；每个月需要支付多少钱，需要现金支付还是从借款人的账户自动扣除？”

借贷利率是很重要的一点。市场上有那么多家银行，您可以花时间找到一家适合的利率。

“在选择哪家银行时，利率往往起着决定性作用，但是如今大部分银行基本相同，因此确保您的贷款利率不是那么的变化多端很重要，”Phelan说道，“比较靠谱的选择是与一个具有可解释的结构化办事模式的银行合作，这通常是一种有效的资金成本加边际收益共同作用的。”

  

Long建议：“买家应寻求关于贷款期限收取的利息方面的全面信息资料，查明利率是否浮动或固定。”

  

与贷款有关的持续费用和成本如何？

一些银行不收取与贷款相关的任何持续的费用，并为客户提供免费银行帐户以提供贷款。 请确保您详细询问与抵押有关的持续收费。

  

值得考虑的另一个贷款功能是其可调动性。 如果您打算通过购买额外的房产或出售您现在的住宅来购买另一套房产，这可能涉及费用，但将远远低于建立新贷款的成本费用。

大多数银行将努力帮助他们的客户缩小出售房屋和购买新房产贷款费用之间的差距。 这意味着贷款人会帮助那些购买新房先于出售已有房产的顾客。

Phelan还说到：“有些银行贷款方面很灵活，即使你已经出售房子，需要偿还贷款，以释放产权转让所有权”。“这一点要特别注意，否则这可能意味着您出售不了房产。”

他补充说，一些银行坚持至少三个月前提供相关的通知，这通常是一种策略——降低您在另一家银行再融资的可能性。

在柬埔寨寻找适合自己的住房贷款的主要途径是学会向银行提问题，要明白自己可能同意的条件，让贷方负责回答你的问题，看看其是否专业。

“要学会问银行政策方面的问题”，Phelan说，“有些银行条件非常严格，但他们不能批准您的贷款而且拖得时间还长。 另一方面，一些银行几乎不要求任何事情，什么事情他们都回复好的，想想这样的银行真的很负责吗？

记住，选择住房贷款是一件重要的事情。 所以需要做功课，收集信息，全面调研，不要害怕提问。 正确的选择可能会为您节省数千美元还可以省去麻烦。来自：柬埔寨地产网