东南亚将进入无现金社会 柬埔寨会弯道超车吗？

随着金融科技投资在全球和整个东南亚的持续增长，该地区可能正在努力解决移动连接与金融包容性之间的鸿沟。

虽然该地区拥有133％的移动连接率（意味着一些用户拥有多个SIM卡或手机），但只有27％的东南亚人拥有银行账户。根据2017年亚洲开发银行的一份报告，柬埔寨在东南亚的移动连接率最高，为173％，但只有13％的人口拥有手机。

这对贷款和储蓄构成了障碍。但银行应用和其他金融科技产品可以为未得到帮助的个人和小型企业提供解决方案。

普华永道在2017年的一项研究表明，从全球来看，估计到2018年底，通过移动和非接触式系统支付的费用将达到950亿美元，基本金融服务的成本将降低90％。

柬埔寨金融科技大师罗斯·赫梅拉（Ros Khemera）已经看到该地区的未来的增长，并准备好在如何完成商业活动以及人们如何支付食品和运输等基本必需品方面做出的重大改变。

“我刚刚从马来西亚西北部的槟城回来，在那里我看到一个街头小贩在街上卖椰子时接受二维码支付，”银行和电子商务初创公司Kiu Global说。 “在越南，我看到一台自动售货机，允许人们使用二维码或生物识别技术购买东西......在柬埔寨，无现金交易也在增长，Wing [柬埔寨]推出了自来水卡 - 数千名工厂工人报名参加并用它来支付公共交通费。“

随着电子钱包和其他金融平台涌入市场，金融科技企业的全球融资在2015年达到峰值467亿美元，到2016年降至247亿美元。新加坡是该地区的金融科技之王，2017年共有490家金融科技创业公司共投资1.41亿美元。

Khemara表示，其他国家做出承诺并有兴趣进行追赶，“下一个金融科技独角兽可以来自菲律宾，印度尼西亚，马来西亚甚至越南或泰国。也许来自柬埔寨。“

500家硅谷创业公司是一家通过500 Durians平台投资整个地区有前途的创业公司的实体。特定国家的风险资本也正在涌入以支持金融科技 - 例如6月底推出的柬埔寨Ooctane，以支持当地企业家。

金融科技行业已做好准备，但最大的挑战之一仍然是教育人们鼓励他们从现金支付转为无现金钱包。

柬埔寨金融科技创业公司Clik的首席执行官兼联合创始人Matthew Tippetts解释说，金融科技在柬埔寨和该地区其他地区的增长也取决于“文化习惯”和用户体验。

“中国已经存在无现金社会，但在像新加坡这样银行业渗透率非常高的国家，15％到20％的支付仍然以现金支付，”Tippetts说。 “这是一种文化习惯，所以我怀疑他们很快就能完全无现金。”

知情人士表示，教育消费者仍然是大规模采用数字金融交易的障碍。

柬埔寨Pi Pay数字支付初创公司首席执行官Tomas Pokorny去年在一次会议上表示：“金融科技领域已做好准备，但最大的挑战之一仍然是教育人们鼓励他们从现金支付转向无现金钱包。” “一步一步，人们将采用新技术。”

Tippetts坚持认为，潜在用户只需要了解fintech可以为他们提供的好处。

“如果做得好，无现金的优点是成本，风险，欺诈，不安全支付的减少 - 不再需要手工工作，优越的用户体验并改善问责制，”他说。 “需要改变的是我们如何使用现金，它的利用率确实会下降，但不会消失。”    来自：世通海外投资