柬埔寨保险市场

柬埔寨保险业自2000年进入快速发展时期，特别是近5年的平均增速超过15%。通过十多年的发展，柬保费收入已从2002年的470万美元增长至2010年的2478万美元，增幅近6倍，占GDP的比例从0.11%增至0.21%。尽管柬保险市场尚处发展初期，整体规模不大，但其发展势头强劲，已成为柬经济增长中的一个新亮点。
　　一、发展历程　　
（一）起步阶段：1956—1975年。柬保险业务始于1956年。1963年12月31日，柬政府从保险公司购回了所有私人股份。1964年1月9日，柬国会通过了《垄断法》，由政府控制全国的保险业务，成立国家社会保险局（Societe National d" Assurance, SNA）,垄断保险业务至1975年4月。
　　(二)制度建设阶段：1990—1999年。1992年1月，柬国会通过《保险业务设立法》，由政府对保险业务进行监管。此后，柬政府发布了一系列法规、条例，进一步完善对保险业务的管理。同年10月，成立柬埔寨国家保险公司（Caminco）。1996年3月，批准3家保险公司成为Caminco的代理。　　
（三）快速发展阶段：2000年至今。2000年，柬埔寨实行自由市场经济，政府重新修订了保险相关法律法规，于2000年6月颁布了新的《保险法》，并于2001年10月颁布了《保险法》实施细则。柬埔寨财经部金融产业司成为政府对保险行业的监管机构。2001年12月，成立国有的柬埔寨国家保险公司（Caminco）。2002年1月，成立国有的柬埔寨再保险公司（Cambodia RE）。2005年10月，成立柬埔寨保险协会（General Insurance Association of Cambodia, GIAC）。　　
二、发展现状　　
（一）市场规模不大。柬是世界上最不发达国家之一。2010年人均GDP仅为792美元，全民普遍缺乏保险意识，人均保费支出仅为1.41美元，在东盟国家中处于落后地位。2010年，保费收入共计2478万美元，同比增长24%，占GDP比例为0.21%；理赔金额为616万美元，同比减少56%。2011年一季度，保费收入678万美元，同比增长27%，理赔金额130万美元，同比增长11%。柬保险业整体发展势头强劲，已成为柬经济发展中新的增长点。　　
（二）市场结构单一。全国共有6家保险公司（分别为富得保险公司、Caminco、亚洲保险、Campubank Lonpa保险、Infinity保险和柬越保险公司）和1家再保险公司(Combodia RE)。除Caminco和Cambodia RE外，其余均为合资保险公司。经营主要险种为汽车险、火灾险、海运险、工程险、工伤医疗险、人身意外险、健康医疗险和杂项险。其中，火灾险、汽车险、杂项险和工程险列前四位，分别占2010年保费收入的24.8%、19.6%、17.4%和15.3%。　
（三）政府积极推动保险市场健康有序发展。一是健全法律法规，加强市场监管。柬《保险法》及其实施细则规定：国有及合资保险公司需由柬政府控股（至少51%股份），保险公司注册资本（根据业务类型）至少为700万美元或1400万美元，10%的注册资本要存入国库，在商业银行要存入至少相当于注册资本50%的赔偿准备金，要求保险合同至少20%的份额向柬国有再保险投保。二是制定发展战略，明确保险行业发展方向。在“金融产业发展战略”中，通过短、中、长期战略，明确保险业发展方向，即逐步建立社会保险法律体系，通过年金及强制存款等手段完善社会保障。中短期战略包括：制度建设、能力建设、小额保险、提高技术和设备水平等。