自由、美元、高息... 柬埔寨金融的第一印象

柬埔寨一直奉行开放的金融政策，初期怕外国人没有信心，所以每家银行均可向国家银行申请入股，直到1996年后，柬埔寨政治与经济稳定，政府将国营股份退出，因而变成全私有制存在之体系。

外资银行在柬国可以100%持股或是建立分支机构、代表处。柬国并无外汇管制，厂商可自由汇出汇入，但对于现金有一定的管制，因为受到国际洗钱法的约束，超过一万美元都需要审查。

柬埔寨货币

当地美元成为主要流通货币，甚至在ATM机中可以用美金取现，而柬埔寨瑞尔流通程度不如美元。发展中国家同时流通本币和外币是很常见的情况，但除了遭遇恶性通货膨胀以外，少有基本废除本币、完全依赖外币的情况。

▲柬埔寨最大商业银行——加华银行

柬埔寨银行

目前柬国有30余家商业银行，专业银行7家，外国银行代表处3家，小型金融机构25家。柬侨方侨生的加华银行与公私合资的柬埔寨外贸银行等前5大银行之资产占柬国银行总资产的60%，储蓄存款的70%与提供贷款的70%。其他外商银行可提供外商贷款服务。

其他外商银行可提供外商贷款服务，目前一般银行仅承作不动产（土地）抵押贷款，美金贷款利率约8-12%。

▲柬埔寨各银行存款利率情况

目前柬埔寨当地存款利率高达5%-9%美金，贷款利率达10%-14%。

银行业务发展方面由于柬埔寨信用体系并不完善，当地人很少使用信用卡，办理信用卡业务需要缴纳一定的保证金。使用网银办理业务的客户是极少数。在房屋按揭方面，分行为达到风险可控，主要以开发商为主。

柬埔寨货币市场

柬埔寨于2004年加入WTO，市场经济体制高度开放，同时无外汇管制，外汇政策100%开放，市场上流通的货币为美元和柬埔寨瑞尔，商业领域主要以美元为计量单位，外汇可以自由进出柬埔寨。

根据柬埔寨《外汇法》规定允许居民自由持有外汇。经由授权银行进行的外汇业务不受限制，但单笔转账金额在1万美元（含）以上。授权银行应向国家银行报告，另在柬埔寨商业主管部门注册的企业均可开立外汇账户。

另在柬埔寨业是采用自由浮动汇率，在世界上除美国以外，美元可以直接在市场流通的少数国家之一。柬埔寨的币值为RIEL，与美金之汇兑为：1USD= 4050R，再柬国之大宗交易均用美元，当地币仅在小额交易或零钱上才使用到。

近10多年来，美元成为柬埔寨社会的主要交换媒介，流通量占市场货币流通总量的85％以上。

柬埔寨融资条件

柬埔寨商业银行业务范围相对较窄，尽管能够提供海外资本划拨、信用证开立及外汇服务，但是提供不动产抵押、贷款等服务仍很困难，且借款期限较短，利率较高。

目前人民币在柬埔寨不能自由流通，中资企业不能使用人民币在柬埔寨开展跨境贸易和投资合作。

柬埔寨信用卡市场

信用卡消费在柬埔寨中上阶层兴起，但由于本地基础设施和技术限制，信用卡在商业领域使用还非常有限，只能在少数高档酒店、餐厅、大型超市使用信用卡付账。

中国发行的银联卡可在当地大型商场、银行使用。

柬埔寨证券市场

柬埔寨证券交易所是柬埔寨国家证券交易所，总部位于柬埔寨首都金边加华大厦。于2010年2月23日注册成立。柬埔寨经济和财政部持有55%的注册资本，韩国证券期货交易所持有剩余的45％。

在2012年4月18日，金边供水局成为柬埔寨证券交易所第一个上市的境内公司。截至目前有五家上市公司挂牌交易，分别是金边水务局、台资昆洲制衣厂、金边港口、金边经济特区和西哈努克港口。

柬埔寨投资政策

柬埔寨政府对于投资的态度几乎是完全开放式的，对于国人来说无疑代表着更多的投资机遇。无论是建筑工程、旅游、农业、电信甚至水电等基础设施建设，除土地外都不限制外资投资。

根据官方的统计数据，柬埔寨目前1570万人口中，17岁以下占比38%，18至60岁的占53%，而61岁以上的仅为9%，巨大的人口红利也为柬埔寨房地产业的发展提供了基础。  来自：世通海外投资